Какво се случва, когато неплатеното салдо бъде изпратено на събиране?

Едно е да закъснеете със сметката, само че е друго да научите, че салдото е публично предадено или продадено на организация за събиране. За доста кредитополучатели този миг има същинска тежест, защото бележи прекосяване от нормално пропуснато заплащане към нещо по-сериозно. И това, което може би е още по-притеснително, е, че с американците, които носят над 1,23 трилиона $ задължения по кредитни карти и процентът на просрочени заплащания се повишава, защото кредитополучателите се борят с нараснали лихвени проценти, повече хора изпитват това напредване от просрочени сметки към територия за събиране.

Един от проблемите е, че процесът на събиране на задължения може да наподобява съзнателно непрогледен, като че ли е предопределен да ви държи отвън равновесие, до момента в който имате дълг колекторите преследват това, което дължите. Различните кредитори също имат разнообразни времеви графики и разпоредбите, ръководещи какво ще се случи по-късно, зависят от фактори като типа на дълга, сумата, която дължите и даже в кой щат живеете. Това, което е поредно на всички места е, че откакто акаунтът ви премине в положение на събиране, следствията се простират надалеч оттатък досадните телефонни позвънявания.

В резултат на това разбирането какво в действителност се случва, когато дългът отива към събиране, може да значи разликата сред разрешаването на обстановката и гледането по какъв начин тя се развива спираловидно в години на финансови вреди.

Научете дали отговаряте на условията да уредите дълга си за по-малко в този момент.

Какво се случва, когато неплатен дълг бъде изпратен на събиране?

Когато неплатен дълг бъде изпратен на събиране, това значи, че първичният заемодател е трансферирал или продал дълга на организация трета страна, чиято единствена работа е да събира просрочени сметки. Това не става незабавно. Много кредитори чакат от 90 до 180 дни, преди да изпратят сметка на събиране. Но откакто това се случи, процесът става по-формален и евентуалното влияние нараства.

Първото нещо, което нормално забелязвате, е напредък в връзката. Колекторските организации ще се опитат да се свържат с вас посредством позвънявания, писма и, в някои случаи, имейли или текстови известия. По закон те имат право да се свържат с вас, само че би трябвало да съблюдават разпоредбите, посочени в Закона за обективни практики за събиране на задължения. Това значи без позвънявания в нечетни часове, без закани и без лъжливи тактики. Също по този начин имате право да поискате документално удостоверение на дълга, преди да се включите в полемика за заплащане.

Следва вредата на заема ви. Сметка за събиране може да се появи във вашия кредитен профил и да остане там до седем години, даже в случай че в последна сметка я изплатите. Това може доста да намали кредитния ви рейтинг, което ще направи по-трудно и по-скъпо заемането на пари в бъдеще. За доста кредитополучатели това е мястото, където дълготрайните финансови последствия стават най-ясни.

Ако дългът остане забранен, организацията за събиране на задължения може да ескалира напъните си. В някои случаи събирачът на задължения или кредиторът, според от това кой е притежател на дълга, може да предприеме правосъдни дейности. Това не се случва за всяка сметка, само че е допустимо, изключително за по-големи салда. Успешното правосъдно дело може да докара до правосъдно решение, което може да докара до запор върху заплата или данъци по банкови сметки, според от законите на вашата страна. 

Научете повече за вариантите си за облекчение на задължения през днешния ден.

Какви са вашите благоприятни условия за разрешаване на дълга за събиране?

Ако сте изправени пред събирания, имате няколко варианти отвън елементарното заплащане на цялата сума. Например, договарянето на съглашение за по-малко, в сравнение с дължите, може да бъде интелигентен ход, защото организациите за събиране нормално ще изкупят дълга ви с огромна отстъпка. На собствен ред има повече място за договаряния за по-ниско съглашение и може да откриете, че събирачът на задължения е подготвен да одобри предложения до 50% от салдото като цялостно заплащане, изключително в случай че можете да предложите еднократна сума.

Преди да се съгласите с каквото и да е съглашение за заплащане обаче, не забравяйте да поискате документално удостоверение, че съглашението ще удовлетвори дълга изцяло. Никога не предоставяйте информация за банкова сметка и не разрешавайте автоматизирани тегления, до момента в който нямате ясни писмени условия. Някои кредитополучатели може също да съумеят да договорят съглашения „ заплащане за заличаване “, при които организацията за събиране отстранява негативната комерсиална линия от вашия кредитен доклад в подмяна на заплащане, макар че тази процедура е станала по-рядко срещана.

За тези, които са претрупани от голям брой сметки за събиране или не могат да договарят дейно сами, стратегиите за облекчение на задължения могат да обезпечат професионална помощ. Тези компании нормално ще договарят със събирачи на задължения от ваше име, като постоянно консолидират голям брой задължения в едно месечно заплащане, до момента в който работят за доста понижени облаги. Друг вид са организациите за кредитно консултиране. Тези специалисти оферират проекти за ръководство на задължения, които могат да понижат лихвените проценти и месечните заплащания, като ви оказват помощ да изплатите събиранията наред с други задължения посредством структуриран метод за погашение.

Ако дълговата ви тежест е в действителност неуправляема, подаването на молба за банкрут обезпечава правна отбрана против събиране на задължения и може да погаси напълно избрани необезпечени задължения. Това обаче носи съществени дълготрайни последствия за заема, тъй че нормално е краен метод.

Долната линия

Сметките за събиране основават забележителен финансов стрес, само че разбирането на процеса ви оказва помощ да реагирате стратегически, а не реактивно. Познайте правата си според федералните закони за събиране на задължения, не подценявайте обстановката и проучете всичките си благоприятни условия, от непосредствено договаряне до професионални услуги за облекчение на задължения, преди обстановката да ескалира до правосъдни дейности. Колкото по-скоро се заемете с дълга си за събиране, толкоз повече надзор ще имате върху резултата.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.